Jak Martin dosáhl finanční nezávislosti (a proč to nebylo o výši platu)
Martinovi je 37 let, žije s manželkou a dvěma malými dcerami na malé vesnici na Moravě. Když jsme spolu začali spolupracovat, stáli na klasické životní křižovatce: postavit vlastní domek na hypotéku, nebo zrekonstruovat část dvougeneračního domu u rodičů manželky.
Martin miluje svou práci projektanta, ale nejvíc ho přitahovala jedna věc: pocit jistoty, že kdyby jednou nechtěl (nebo nemohl) pracovat tolik jako dnes, bude o rodinu dobře postaráno. Cíl byl jasný: finanční nezávislost a dobrý start do života pro dcery.
Začali jsme dvěma scénáři. První znamenal vyšší hypotéku a delší cestu. Druhý byl kratší a praktičtější. A tady přišel první klíčový zlom: Martin zvolil rekonstrukci – a tím si výrazně zkrátil cestu k nezávislosti. V té době měli zhruba 2 miliony Kč, většinou na spořicích účtech.
Postupně jsme je začali převádět do „rentierského portfolia“ postaveného na třech nohách:
1.
nemovitosti (přes nemovitostní fond)
2.
dluhopisy (přes fond)
3.
akciové ETF portfolio.
Jednou až dvakrát ročně jsme se potkali, zhodnotili situaci, upravili strategii a podle možností jednorázově přiinvestovali.
Druhý velký moment přišel, když jsme řešili: koupit investiční byt, nebo ne? Prošli jsme výhody i rizika – finanční páku a potenciální výnosy vs. náklady, starosti, správu, závazek a likviditu. Výsledek? Upřímný a osvobozující: k finanční nezávislosti ten byt vlastně nepotřebujeme. Martinovi za možný „nadvýnos“ nestály starosti navíc, a nemovitostní složku jsme dál řešili fondově.
Třetí klíčový bod byla disciplína v krizích: během covidového propadu šlo portfolio krátkodobě až o -35 %. Intenzivně jsme komunikovali, zachovali klid a vydrželi. A když přišel další propad v roce 2022, už jsme ho naopak využili a přiinvestovali.
Start: 2 000 000 Kč (spořicí účty)
Dnes: 5 254 388 Kč
Výnosy z investic za 5 let: 854 388 Kč
Vlastní vklady za 5 let: 2 400 000 Kč
Nezbytné náklady rodiny: cca 20 000 Kč/měs.
„Nekonečná renta“ z portfolia: cca 21 900 Kč/měs.
Po pěti letech jsme se dostali na první úroveň finanční nezávislosti: nezbytné výdaje domácnosti dnes pokryjí výnosy z investičního majetku.
A to nejdůležitější: Martin k tomu nepotřeboval extrémní plat. Rozhodující byla kombinace čtyř věcí:
1.
chytré rozhodnutí o bydlení
2.
dobře postavené portfolio
3.
klid v krizích
4.
velká disciplína v úsporách
i u velkých rodinných výdajů.
Dnes míříme do druhé fáze: aby renta pohodlně pokryla nejen nezbytné výdaje, ale i radosti – dovolené, dárky, zážitky a životní pohodu. Protože finanční nezávislost není jen „mít spočítáno“. Je to hlavně mít svobodu volby.
Chcete žít s vědomím, že je o vaše finance dobře postaráno?
Napište mi pár vět o své situaci a společně zjistíme, kde začít.